Νέες ρυθμίσεις στην ιδιωτική ασφάλιση επιχειρήσεων για πλημμύρες, πυρκαγιές και σεισμούς

Αλλαγές στον τρόπο με τον οποίο το κράτος και οι ασφαλιστικές εταιρείες στηρίζουν επιχειρήσεις μετά από φυσικές καταστροφές φέρνει το νομοσχέδιο του υπουργείου Κλιματικής Κρίσης και Πολιτικής Προστασίας, που κατατέθηκε πρόσφατα στη Βουλή.

Στο επίκεντρο βρίσκεται ο συμψηφισμός της ασφαλιστικής αποζημίωσης με τη στεγαστική αρωγή για τις ιδιόκτητες κτιριακές εγκαταστάσεις, καθώς, όταν μια επιχείρηση διαθέτει ενεργό ασφαλιστήριο, το Δημόσιο θα καλύπτει μόνο το μέρος της ενίσχυσης που δεν αναλαμβάνει η ασφαλιστική εταιρεία.

Η υποχρέωση ασφάλισης αφορά ήδη επιχειρήσεις με ετήσια ακαθάριστα έσοδα άνω των 500.000 ευρώ και καλύπτει τους κινδύνους από δασική πυρκαγιά, πλημμύρα και σεισμό. Το ασφαλιστήριο πρέπει να καλύπτει τουλάχιστον το 70% της αξίας των περιουσιακών τους στοιχείων, στα οποία περιλαμβάνονται οι ιδιόκτητες κτιριακές εγκαταστάσεις, ο εξοπλισμός, οι πρώτες ύλες, τα εμπορεύματα, τα μέσα παραγωγής, τα αποθηκευμένα προϊόντα και τα οχήματα επαγγελματικής χρήσης.

Το νομοσχέδιο ξεκαθαρίζει ποια έσοδα θα λαμβάνονται υπόψη για να κριθεί εάν μια επιχείρηση έπρεπε να είναι ασφαλισμένη όταν εκδηλώθηκε η φυσική καταστροφή. Αν έχει λήξει η προθεσμία υποβολής των φορολογικών δηλώσεων, θα εξετάζονται τα ακαθάριστα έσοδα του προηγούμενου φορολογικού έτους, ενώ, αν η προθεσμία παραμένει ανοικτή, ο έλεγχος θα γίνεται με βάση τα στοιχεία της αμέσως προηγούμενης χρήσης.

Έτσι, εάν μια επιχείρηση υποστεί ζημιά τον Ιούλιο του 2027, πριν ολοκληρωθεί η υποβολή των δηλώσεων για το 2026, θα εξεταστούν τα έσοδα που είχε δηλώσει για το 2025. Αν αυτά υπερέβαιναν τις 500.000 ευρώ, η επιχείρηση όφειλε να διαθέτει την προβλεπόμενη ασφαλιστική κάλυψη.

Όσες επιχειρήσεις υπάγονται στην υποχρέωση αλλά δεν έχουν συνάψει το απαιτούμενο συμβόλαιο εξαιρούνται από την κρατική αρωγή για τις σχετικές υλικές ζημιές, συμπεριλαμβανομένης της ενίσχυσης για την αποκατάσταση των κτιρίων τους. Για τη μη συμμόρφωση προβλέπεται, επίσης, διοικητικό πρόστιμο 10.000 ευρώ, το οποίο διπλασιάζεται εάν η επιχείρηση δεν ασφαλιστεί μέσα σε 30 ημέρες από την κοινοποίησή του.

Τι ισχύει για τις ασφαλισμένες επιχειρήσεις

Διαφορετική είναι η αντιμετώπιση των επιχειρήσεων που δεν ξεπερνούν το όριο των 500.000 ευρώ και, παρότι δεν έχουν σχετική υποχρέωση, επιλέγουν να ασφαλίσουν τις ιδιόκτητες κτιριακές εγκαταστάσεις τους.

Στην περίπτωση που το κτίριο υποστεί ζημιές από φυσική καταστροφή, η επιχείρηση θα μπορεί να λάβει στεγαστική αρωγή μόνο για το ποσό που δεν καλύπτεται από την ασφαλιστική εταιρεία. Αν, για παράδειγμα, η ενίσχυση για την αποκατάσταση του ακινήτου υπολογιστεί σε 100.000 ευρώ και η ιδιωτική αποζημίωση ανέλθει σε 70.000 ευρώ, το Δημόσιο θα μπορεί να καταβάλει τη διαφορά των 30.000 ευρώ.

Για τη χορήγηση της στεγαστικής αρωγής, ο δικαιούχος θα πρέπει να προσκομίσει βεβαίωση της ασφαλιστικής εταιρείας, από την οποία θα προκύπτει ότι έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία προσδιορισμού της αποζημίωσης και θα αναγράφεται το ποσό που οφείλεται βάσει του συμβολαίου.

Παράλληλα, το νομοσχέδιο προβλέπει ότι η αποζημίωση που καταβάλλει η ασφαλιστική εταιρεία θα είναι αφορολόγητη και ακατάσχετη από το Δημόσιο, δεν θα υπόκειται σε κράτηση, τέλος ή εισφορά και δεν θα συμψηφίζεται με βεβαιωμένες οφειλές προς τη Φορολογική Διοίκηση, το Δημόσιο, τους οργανισμούς τοπικής αυτοδιοίκησης και τα ασφαλιστικά ταμεία. 

Ο προβληματισμός για τις μικρές επιχειρήσεις

Η νέα ρύθμιση προκαλεί, ωστόσο, προβληματισμό για τη διαφορετική μεταχείριση των μικρών επιχειρήσεων, καθώς εκείνες που παραμένουν ανασφάλιστες δεν αποκλείονται για αυτόν τον λόγο από τη στεγαστική αρωγή, ενώ όσες επέλεξαν να ασφαλιστούν θα λαμβάνουν από το κράτος μόνο το ακάλυπτο μέρος της ενίσχυσης.

Η Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή (ΟΚΕ) επισημαίνει ότι η πρόβλεψη αυτή ενδέχεται να λειτουργήσει ως αντικίνητρο για την προαιρετική ασφάλιση. Μια επιχείρηση που επωμίστηκε το κόστος ενός ασφαλιστηρίου δεν εξασφαλίζει μεγαλύτερη συνολική στήριξη από μια αντίστοιχη ανασφάλιστη, παρά το γεγονός ότι η πρώτη επέλεξε να προστατεύσει την περιουσία της χωρίς να υποχρεώνεται από τον νόμο.

Για τον λόγο αυτό, η ΟΚΕ προτείνει να εξεταστεί η παροχή κινήτρων στις μικρές επιχειρήσεις που ασφαλίζονται προαιρετικά, ώστε το νέο πλαίσιο να μην αποθαρρύνει τη διεύρυνση της ιδιωτικής κάλυψης απέναντι στις φυσικές καταστροφές.

Το όριο για τα επαγγελματικά κτίρια

Το νομοσχέδιο καθορίζει παράλληλα τα ανώτατα όρια της στεγαστικής αρωγής για τις επιχειρήσεις που μπορούν να τη λάβουν. 

Ειδικότερα, για νομίμως λειτουργούσες βιομηχανικές, βιοτεχνικές και ξενοδοχειακές μονάδες, καθώς και για τις αποθήκες τους ή τις εγκαταστάσεις εφοδιαστικής αλυσίδας, η ενίσχυση θα υπολογίζεται για επιφάνεια έως 500 τετραγωνικά μέτρα.

Το όριο αφορά κτίρια που υφίστανται νόμιμα και στα οποία ασκείται η επιχειρηματική δραστηριότητα, ενώ η ενίσχυση προορίζεται για την επισκευή ή την ανακατασκευή των εγκαταστάσεων που έχουν πληγεί.

Ακολουθήστε το newplanet09.gr στο Google News και στο instagram για να ενημερώνεστε για όλα τα τελευταία άρθρα μας.